Banka hesabını başkasına verenler dikkat! Hesabınız kapanabilir

Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), 'Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi' ile dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aklanmasında kullanılan hesaplara ilişkin riskleri ele aldı. 12 Ekim 2026 tarihli rehberde, başkalarına kullandırılan banka hesaplarının nasıl değerlendirileceği ve şüpheli işlemlere karşı alınabilecek tedbirler açıklandı. Özellikle arkadaşına, akrabasına veya tanıdığı bir kişiye banka hesabını kullandıranlara yönelik uyarılar dikkat çekti.

MASAK'tan kiralık hesap uyarısı! IBAN paylaşanlar dikkat

Kiralık hesaplar, dolandırıcılık ve yasa dışı bahis başta olmak üzere çeşitli suçların finansal işlemlerinde kullanılabiliyor. Hesap sahibine para veya komisyon teklif edilmesi, hesabın belirli bir süreliğine kullandırılmasının istenmesi ya da gelen paranın başka hesaplara aktarılmasının talep edilmesi risk oluşturabiliyor. Üstelik bu durum yalnızca para karşılığında yapılan hesap kiralamalarıyla sınırlı değil. Arkadaşlık, akrabalık veya iş ilişkisi nedeniyle gerçekleştirilen işlemler de hesabın fiilî kontrolü ve transferlerin amacı doğrultusunda değerlendirilebiliyor. Ancak yalnızca IBAN paylaşmak veya başka bir kişiden para almak, tek başına suç işlendiği anlamına gelmiyor. İşlemin niteliği, taraflar arasındaki ilişki ve hesabın hangi amaçla kullanıldığı birlikte ele alınıyor.

Arkadaşınızın isteğiyle yaptığınız para transferi incelenebilir

Günlük hayatta sıradan görünen bazı talepler, hesap sahibini istemeden riskli para hareketlerinin içine sokabiliyor. Özellikle 'Hesabına para göndereceğim, başka bir hesaba aktarırsın', 'Kartını kısa süreliğine kullanabilir miyim?' veya 'Hesabını kullanmam gerekiyor, sana komisyon vereceğim' şeklindeki teklifler karşısında dikkatli olunması gerekiyor. Hesaba gelen paranın kaynağı bilinmiyorsa ve para başka bir kişinin talimatıyla farklı hesaplara aktarılıyorsa işlemler incelemeye konu olabiliyor. Sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden yapılan hesap kullandırma teklifleri de bu kapsamda değerlendirilebiliyor.

Mobil bankacılık şifresini verenler de dikkat!

MASAK'ın rehberinde, banka hesabının kontrolünün başkasına bırakılmasının yalnızca IBAN paylaşımıyla sınırlı olmadığına dikkat çekiliyor. Mobil bankacılık şifresinin, banka kartının, kart şifresinin veya tek kullanımlık doğrulama kodlarının başka kişilere verilmesi, hesabın üçüncü kişiler tarafından kullanılmasına imkân sağlayabiliyor. Hesap sahibi işlemleri kendi telefonundan yapsa bile sürekli başka bir kişinin talimatlarıyla hareket ediyorsa hesabın nasıl kullanıldığı araştırılabiliyor. Bu nedenle banka hesaplarının, kartların ve dijital bankacılık bilgilerinin başkalarına kullandırılmaması büyük önem taşıyor.

Bankalar hangi para transferlerini şüpheli buluyor?

Hesap sahibinin gelir düzeyi, mesleği ve ekonomik faaliyetleriyle uyuşmayan para hareketleri, finansal kuruluşların inceleyebileceği göstergeler arasında bulunuyor. Birbirinden bağımsız çok sayıda kişiden para gelmesi ve bu paraların kısa süre içinde farklı hesaplara aktarılması da dikkat çekebiliyor. Hesabın yalnızca para toplamak veya başka hesaplara dağıtmak amacıyla kullanılması, işlemlerin gerçek amacının araştırılmasına neden olabiliyor. Bu gibi durumlarda bankalar para transferlerinin kaynağını ve amacını inceleyebiliyor, müşteriden açıklama isteyebiliyor ve gerekli gördüklerinde ilave tedbirler uygulayabiliyor.

Banka hesabı kapatılabilir mi? MASAK rehberinde hangi tedbirler var?

Kiralık hesap kullanımına ilişkin güçlü belirtilerin ortaya çıkması halinde finansal kuruluşlar, riskin niteliğine göre çeşitli önlemleri değerlendirebiliyor. Bunlar arasında mobil ve internet bankacılığı erişiminin sınırlandırılması, para transferi limitlerinin düşürülmesi, banka kartı ve POS hizmetlerinin durdurulması ve bağlantılı hesapların daha yakından izlenmesi bulunuyor. Riskin devam etmesi, müşterinin açıklamalarının yetersiz kalması veya hesabın fiilen üçüncü kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması halinde bazı işlemler gerçekleştirilmeyebiliyor. Gerekli durumlarda banka ile müşteri arasındaki ilişkinin sona erdirilmesi de gündeme gelebiliyor. Ancak her şüpheli para transferi banka hesabının kapatılması anlamına gelmiyor. Uygulanacak tedbirler, somut olayın özelliklerine ve riskin düzeyine göre belirleniyor.

Her şüpheli işlem suç anlamına gelmiyor

MASAK'ın rehberinde yer alan risk göstergeleri, tek başına kişinin suç işlediğini kanıtlamıyor. Olası cezai sorumluluk değerlendirilirken kişinin işlem hakkındaki bilgisi, iradesi ve olayın bütün koşulları dikkate alınıyor. Bununla birlikte, hesabın dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya suç gelirlerinin aktarılmasında kullanılması halinde olayın niteliğine göre adli süreçler gündeme gelebiliyor. Yeni rehberle kiralık hesapların daha erken tespit edilmesi, şüpheli para transferlerinin daha etkin değerlendirilmesi ve finansal sistemin suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi amaçlanıyor. Banka hesabı sahiplerinin IBAN, banka kartı, mobil bankacılık şifresi ve doğrulama kodlarını başkalarıyla paylaşmaması; kaynağını ve amacını bilmedikleri para transferlerinde dikkatli olması gerekiyor.